iDeCo　初の掛け金の引き落とし＆配分割合変更

iDeCoの初めての掛け金が予定通り2/27に引き落とされていました。選んだ投信がちゃんと買えているかチェックしようとログインすると、まだ反映されていませんでした。
口座残高は0円です。




引き落としはきちんとできているはずなのに何故だろうと思いましたが、どうやら2/27に引き落とされた掛け金が反映されるのは3/15になるようです。1月分の掛け金が3月中旬に反映されるというのは結構なタイムラグがありますね。




また、配分割合指定の締切日は反映日の前日（3/14）になっているので、直前まで配分割合の変更ができるようです。

配分割合はｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックスを80％、EXE-i グローバル中小型株式ファンドを10％、ＥＸＥ－ｉ　新興国株式ファンドを5％、ニッセイ－ＤＣニッセイ外国株式インデックスを5％に決めていたのですが、せっかく変更ができるようなので、三井住友・ＤＣ外国リートインデックスファンドを追加しました。

NYダウが80％で他の4投信は各5％です。私の掛け金は1万2,000円なので5％では毎月600円にしかなりませんが、途中で売却しても手数料無料＆売却益も非課税なので、とりあえず少額だけ買ってパフォーマンスを比べてみようと思っています。

	ベンチマーク	信託報酬 (実質)※
ニッセイ－ＤＣニッセイ外国株式インデックス	MSCI コクサイ インデックス （配当込み、円換算ベース）	0.24%
大和－ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス	NYダウ （円ベース）	0.24%
ＳＢＩ－ＥＸＥ－ｉグローバル中小型株式ファンド	FTSEグローバル　スモール・キャップ　インデックス （円換算ベース）	0.35%
ＳＢＩ－ＥＸＥ－ｉ新興国株式ファンド	FTSE・エマージング・インデックス （円換算ベース）	0.38%
三井住友・DC外国リート・インデックスファンド	S&P先進国REIT指数 （除く日本､税引後配当込み、円ヘッジベース）	0.31%

※信託報酬（実質）はモーニングスターより（2017/3/5時点）


「わたしのインデックス」のデータより、各指数の過去15年のリターン、リスク、シャープレシオを比較してみました。

ベンチマーク	リターン (過去15年)	リスク (過去15年)	シャープレシオ (過去15年)
MSCI コクサイ インデックス （配当込み、円換算ベース）	5.7%	19.6%	0.3
NYダウ※1 （円ベース）	5.9%	18.1%	0.3
FTSEグローバル　スモール・キャップ　インデックス※2 （円換算ベース）	8.9%	21.1%	0.4
FTSE・エマージング・インデックス （円換算ベース）	9.0%	24.1%	0.4
S&P先進国REIT指数※3 （除く日本､税引後配当込み、円ヘッジベース）	8.8%	21.7%	0.4

※1　DIA（SPDR ダウ工業株平均 ETF）のデータで代用。
※2　MSCI ワールド・インデックス スモールキャップ (円)のデータで代用。
※3　S&P 先進国REIT指数 (除く日本) (円)のデータで代用。


過去20年のデータはFTSE・エマージング・インデックス（リターン5.4％、リスク26.0％、シャープレシオ0.2）、S&P先進国REIT指数（リターン8.7％、リスク21.1％、シャープレシオ0.4）で、他は15年までのデータしかありませんでした。

新興国株式というと高リスクの割に低リターンというイメージでしたが、過去15年では年率9.0％もの高リターンですし、思ったよりも良さそうです。

先進国REITは過去15年、過去20年は素晴らしいですが、過去10年ではリーマンショックの影響でリターン1.9％、リスク25.0％と落ち込んでいます。それに対して、NYダウは過去10年でもリターン6.5％、リスク19.6％なので、この中では一番安定感があります。

私の場合は掛け金上限が月1万2,000円と少額ですし、配分割合はしばらく変えるつもりはないのでこれ以上は特に何もすることはありませんが、時々パフォーマンスをチェックしてみようと思います。




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